KYC / AML / KYT / SoF ПОЛИТИКА

Загальні положення

1.1. Ця Політика визначає основні принципи та процедури, яких дотримується сервіс bitmore.io (далі — Сервіс) з метою запобігання використанню Сервісу для легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, шахрайства, обходу санкцій, а також для здійснення інших незаконних операцій.

1.2. Сервіс застосовує ризик-орієнтований підхід до перевірки операцій, даних Користувача, джерела походження коштів та інших обставин, що мають значення для прийняття рішення про виконання, призупинення, відмову в обслуговуванні або повернення коштів.

1.3. Користуючись Сервісом, Користувач підтверджує, що ознайомився з цією Політикою та погоджується з її умовами.

2. Основні вимоги до Користувача та Заявок

2.1. Користувач зобов’язується надавати Сервісу достовірну, актуальну та повну інформацію, необхідну для створення та виконання заявки.

2.2. Відправник та одержувач коштів, цифрових активів або інших платежів за заявкою, як правило, повинні належати одній і тій самій особі. Проведення операцій в інтересах третіх осіб, якщо інше прямо не погоджено Сервісом та не допускається внутрішніми процедурами комплаєнс-контролю, може бути обмежено або заборонено.

2.3. Користувачеві забороняється:

  • використовувати недостовірні, підроблені, чужі або недійсні документи чи дані;

  • використовувати анонімні або приховані способи доступу до Сервісу, зокрема анонімні проксі-сервери, VPN, TOR, інші анонімні інтернет-з’єднання або технічні засоби приховування даних, з метою обходу перевірок, обмежень або внутрішніх правил;

  • використовувати Сервіс для проведення незаконних операцій, включаючи шахрайство, відмивання грошових коштів, фінансування тероризму, обхід санкцій або іншу протиправну діяльність.

2.4. Сервіс має право вимагати додаткову інформацію або документи, якщо це необхідно для перевірки заявки, ідентифікації Користувача, джерела походження коштів або оцінки ризику операції.

3. Перевірка транзакцій на відповідність вимогам AML/KYT

3.1. Для перевірки операцій Сервіс може використовувати внутрішні та/або зовнішні інструменти моніторингу, зокрема AML/KYT-аналітичні системи, засоби аналізу блокчейн-транзакцій, системи виявлення підозрілої активності, а також інші доступні джерела інформації.

3.2. У рамках такої перевірки може застосовуватися Risk Score — узагальнений індикатор ризику, сформований на підставі автоматизованого аналізу транзакції, адреси, гаманця, контрагента, маршруту руху активів, поведінкових факторів, юрисдикції, санкційних збігів та інших релевантних параметрів.

3.3. Також у рамках AML/KYT-перевірки можуть враховуватися окремі категорії ризику, зокрема, але не обмежуючись:

  • Даркнет;

  • Шахрайство;

  • Викрадені кошти;

  • Фінансові махінації;

  • Сервіси змішування / відмивання коштів;

  • Санкції;

  • Програми-вимагачі;

  • Фінансування тероризму;

  • Незаконний обмін;

  • Юрисдикції з високим рівнем ризику;

  • Підозріла діяльність;

  • та інші категорії, що формуються відповідними аналітичними системами або випливають із характеру операції.

3.4. Risk Score, категорії ризику, мітки аналітичних систем, а також інші автоматизовані сигнали є лише частиною комплексної оцінки операції та не означають автоматичного й безумовного виконання, призупинення, блокування, відмови або повернення коштів.

3.5. Рішення щодо заявки приймається Сервісом індивідуально з урахуванням усіх наявних обставин конкретного випадку. Навіть відносно низький Risk Score або відсутність окремих категорій високого ризику не виключає можливості додаткової перевірки, якщо цього вимагають обставини операції.

3.6. Сервіс не публікує та не гарантує заздалегідь фіксовані порогові значення Risk Score, оскільки такі критерії є частиною внутрішніх процедур контролю ризиків і можуть залежати від сукупності факторів конкретного випадку.

4. KYC-перевірка та додаткова ідентифікація

4.1. У рамках політики «Знай свого клієнта» (KYC) Сервіс має право вимагати від Користувача документи та/або відомості, необхідні для підтвердження особи, платіжних реквізитів, приналежності гаманця, джерела походження коштів, а також для перевірки законності операції.

4.2. До переліку документів та/або відомостей, які можуть бути запрошені, належать, зокрема:

  • паспорт, ID-картка або інший документ, що посвідчує особу;

  • селфі або фотографія Користувача з документом;

  • підтвердження адреси проживання;

  • підтвердження приналежності банківського рахунку, картки, електронного гаманця або криптогаманця;

  • скріншоти з біржі, гаманця, платіжної системи або іншого сервісу;

  • інші документи або пояснення, що обґрунтовано запитуються Сервісом у рамках перевірки.

4.3. Сервіс має право ініціювати KYC-перевірку, якщо:

  • заявка або поведінка Користувача викликає підозру;

  • операція позначена системами моніторингу як така, що потребує додаткової перевірки;

  • існують сумніви щодо достовірності наданих даних;

  • цього вимагають внутрішні процедури, контрагенти, платіжні партнери або чинне законодавство;

  • існують інші обґрунтовані підстави для проведення перевірки.

4.3.1. Сервіс має право встановлювати обмеження щодо проведення операцій, обсягу доступних послуг, порядку обробки заявок та переліку необхідних документів залежно від рівня ідентифікації Користувача, юрисдикції, країни походження коштів, характеру операції та інших факторів ризику.

4.4. Користувач зобов'язується надати запитувані документи або інформацію у строк, зазначений у запиті Сервісу. Якщо інший строк не вказано окремо, такі документи та/або відомості повинні бути надані протягом 7 (семи) робочих днів з моменту отримання відповідного запиту.

4.5. Ненадання Користувачем документів або відомостей, запитаних у рамках KYC-перевірки, може бути підставою для відмови у виконанні заявки, повернення коштів у порядку, передбаченому цією Політикою, припинення обслуговування або вжиття інших заходів відповідно до внутрішніх процедур Сервісу та/або вимог законодавства.

4.6. Сервіс має право перевіряти особисту та будь-яку іншу інформацію, отриману від Користувача, усіма доступними законними способами, включаючи використання зовнішніх та внутрішніх баз даних, аналітичних інструментів, санкційних списків, сервісів верифікації та інших джерел інформації, доступних Сервісу в рамках його діяльності.

5. Підтвердження джерела походження коштів (Source of Funds, SoF)

5.1. У разі необхідності Сервіс має право вимагати від Користувача документи та/або пояснення для підтвердження джерела походження коштів або цифрових активів (Source of Funds, SoF).

5.2. Перевірка SoF може бути ініційована, зокрема, у таких випадках:

  • підвищеного ризику операції;

  • наявності підозрілих AML/KYT-позначок або категорій;

  • незвичайного характеру операції;

  • невідповідності між профілем Користувача та характером транзакції;

  • наявності запиту від партнерів з питань комплаєнсу, платіжних партнерів або уповноважених органів;

  • інших обґрунтованих підстав.

5.3. До документів, які можуть бути запрошені для перевірки SoF, належать, зокрема, але не обмежуючись:

  • виписки з банківського рахунку;

  • довідки про доходи або заробітну плату;

  • податкові декларації;

  • договори купівлі-продажу майна;

  • договори про надання послуг, інвойси, акти;

  • документи, що підтверджують отримання спадщини, дарунка, позики, дивідендів тощо;

  • історія операцій з біржі, гаманця або іншого сервісу;

  • скріншоти, квитанції, підтвердження транзакцій;

  • інші документи або пояснення, що дозволяють обґрунтовано встановити джерело походження коштів.

5.4. Перелік документів для перевірки SoF визначається індивідуально залежно від обставин конкретної заявки.

6. Призупинення заявки, обмеження доступу та утримання коштів

6.1. Сервіс має право тимчасово призупинити виконання заявки, обмежити доступ до облікового запису Користувача (за наявності такого), а також утримувати кошти/цифрові активи на строк, об’єктивно необхідний для проведення перевірки та прийняття рішення в рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF.

6.2. Такі заходи можуть застосовуватися, зокрема, у випадках:

  • виявлення ознак порушення цієї Політики або Угоди з користувачем;

  • спрацювання систем моніторингу ризиків;

  • необхідності проведення KYC- або SoF-перевірки;

  • якщо сума транзакцій за заявками, створеними Користувачем за останні 30 (тридцять) календарних днів, перевищує суму, еквівалентну 10 000 (десяти тисячам) USD; у такому випадку Сервіс має право ініціювати додаткову AML / KYC / KYT / SoF-перевірку, тимчасово призупинити виконання заявки та/або запросити документи та відомості, необхідні для продовження обслуговування;

  • виявлення ознак шахрайства, обходу санкцій, підозрілої активності або інших незаконних дій;

  • надходження запиту від уповноважених органів або партнерів Сервісу;

  • наявності інших обґрунтованих підстав для додаткової перевірки.

6.3. Призупинення заявки або утримання коштів не є безумовною відмовою в обслуговуванні та застосовується з метою перевірки операції, захисту Користувача, Сервісу, партнерів та виконання вимог комплаєнс-контролю.

6.4. Якщо за результатами перевірки буде встановлено, що операція не може бути виконана, Сервіс приймає рішення про відмову в обслуговуванні, повернення коштів, припинення обслуговування Користувача та/або інші дії, передбачені цією Політикою, Угодою користувача та чинним законодавством.


7. Умови та порядок повернення коштів

7.1. Повернення коштів/цифрових активів здійснюється у випадках, коли:

  • виконання заявки неможливе;

  • Користувач не пройшов або відмовився проходити необхідну перевірку;

  • надані документи або пояснення не усувають обґрунтовані сумніви Сервісу;

  • операція суперечить цій Політиці, Угоді користувача або внутрішнім процедурам комплаєнс-контролю;

  • повернення допустиме та можливе з технічної, правової та операційної точки зору.

7.2. Повернення, як правило, здійснюється на ті самі реквізити / гаманець / джерело, з яких були отримані кошти або цифрові активи, якщо інший порядок не визначений Сервісом окремо з урахуванням обставин конкретного випадку, вимог безпеки, технічних можливостей або законодавства.

7.3. Перед здійсненням повернення Сервіс має право провести необхідну перевірку та запросити у Користувача документи або відомості, що підтверджують право на отримання повернення та належність реквізитів.

7.4. Термін повернення визначається індивідуально та залежить, зокрема, від:

  • завершення необхідних перевірок AML / KYC / KYT / SoF;

  • повноти та достовірності документів, наданих Користувачем;

  • технічних особливостей блокчейн-мережі, платіжної системи або банківських каналів;

  • необхідності взаємодії з третіми сторонами;

  • інших обставин конкретної заявки.

7.5. У разі повернення Сервіс має право утримати:

  • комісії мережі блокчейну;

  • комісії платіжних систем, банків, постачальників ліквідності або інших третіх осіб;

  • інші фактично понесені та документально/операційно обґрунтовані витрати, пов’язані з обробкою заявки, перевіркою або поверненням, якщо такі виникли.

7.6. Сервіс не гарантує повернення коштів у тому ж номінальному розмірі або в ті самі терміни, на які розраховує Користувач, якщо на це впливають зовнішні фактори, мережеві комісії, коливання курсів, технічні особливості мережі або правові обмеження.

8. Терміни перевірок та опрацювання заявок

8.1. У стандартному режимі заявки обробляються Сервісом у строки, передбачені регламентом роботи Сервісу та чинними технічними умовами.

8.2. Якщо заявка підлягає додатковій перевірці AML / KYC / KYT / SoF, строк її обробки може бути подовжено на період, об’єктивно необхідний для:

  • отримання та аналіз документів;

  • проведення внутрішньої та/або зовнішньої перевірки;

  • уточнення інформації;

  • взаємодія з контрагентами, провайдерами, аналітичними сервісами або уповноваженими органами.

8.3. Сервіс не встановлює універсальних та гарантованих термінів для всіх випадків AML / KYC / SoF, оскільки тривалість перевірки залежить від конкретних обставин, складності випадку, характеру операції та швидкості надання Користувачем запитуваних відомостей.

8.4. Якщо від Користувача вимагаються документи або пояснення, термін перевірки обчислюється з урахуванням часу, необхідного Користувачу для надання повної та коректної інформації.

9. Обробка, зберігання та передача персональних даних

9.1. У рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF Сервіс може збирати, обробляти, зберігати та використовувати персональні дані Користувача, а також інформацію про його заявки, транзакції, реквізити, документи, технічні дані з’єднання, лог-файли, результати аналітичних перевірок та пов’язані відомості.

9.2. Персональні дані та пов'язана інформація обробляються з метою:

  • ідентифікації Користувача;

  • перевірки заявок та операцій;

  • запобігання шахрайству, відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та обходу санкцій;

  • виконання вимог внутрішніх процедур Сервісу;

  • захисту прав та законних інтересів Сервісу, Користувача та третіх осіб;

  • виконання вимог законодавства та законних запитів уповноважених органів.

9.3. Дані можуть зберігатися протягом строку, необхідного для досягнення цілей їх обробки, виконання процедур комплаєнсу, врегулювання спорів, здійснення повернення коштів, захисту інтересів Сервісу, а також протягом строків, передбачених чинним законодавством або об’єктивно необхідних з урахуванням характеру правовідносин.

9.4. У рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF Сервіс має право передавати дані Користувача третім особам в обсязі, необхідному для досягнення зазначених цілей, зокрема:

  • постачальникам KYC/AML/KYT-рішень та аналітичних сервісів;

  • платіжним партнерам, банкам, провайдерам ліквідності;

  • провайдерам технічної, юридичної, аудиторської або комплаєнс-підтримки;

  • контрагентам, якщо це необхідно для перевірки або обробки заявки;

  • правоохоронним, регуляторним, судовим або іншим уповноваженим органам — у випадках та в порядку, передбачених законодавством або обґрунтованим запитом.

9.5. Сервіс вживає розумних організаційних та технічних заходів для захисту персональних даних від несанкціонованого доступу, втрати, зміни, розголошення або знищення.

10. Відмова в наданні послуг та повідомлення уповноважених органів

10.1. Сервіс має право відмовити Користувачу в подальшому обслуговуванні, припинити виконання заявки, обмежити доступ до послуг, ініціювати повернення коштів або вжити інших заходів у випадках, якщо:

  • виявлено ознаки відмивання коштів, фінансування тероризму, шахрайства або іншої незаконної діяльності;

  • є обґрунтовані підозри щодо підробки, недійсності або недостовірності документів чи відомостей;

  • надана Користувачем інформація є неповною, суперечливою або не усуває обґрунтованих сумнівів;

  • виявлено спроби обійти внутрішні обмеження, санкції, правила перевірки або технічні механізми захисту Сервісу;

  • виявлено дії, здатні завдати шкоди Сервісу, його партнерам, інфраструктурі або іншим користувачам;

  • є інші підстави, передбачені цією Політикою, Угодою користувача або чинним законодавством.

10.2. У випадках, передбачених законом або обґрунтованою необхідністю, Сервіс може передавати наявні у нього відомості про Користувача, його документи, транзакції та іншу пов’язану інформацію відповідним уповноваженим органам.

11. Санкційна політика та обмежені юрисдикції

11.1. Сервіс дотримується санкційної політики та вживає заходів для запобігання використанню послуг Сервісу особами, які перебувають під санкціями, пов’язані з особами, організаціями чи юрисдикціями, що підпадають під санкції, або здатні використовувати Сервіс для обходу санкційних обмежень.

11.2. У рамках санкційного контролю Сервіс може перевіряти Користувачів, контрагентів, реквізити, адреси, гаманці та транзакції за відкритими, комерційними та спеціалізованими списками, базами даних та санкційними переліками, зокрема, але не обмежуючись:

  • United Nations Sanctions;

  • OFAC / SDN;

  • EU Financial Sanctions;

  • UK Financial Sanctions;

  • Australian Sanctions;

  • Switzerland SECO;

  • INTERPOL;

  • Canadian Sanctions Lists;

  • та іншими відповідними переліками.

12. Заключні положення

12.1. Сервіс залишає за собою право вносити зміни до цієї Політики в будь-який час без попереднього індивідуального повідомлення Користувача. Актуальна редакція Політики публікується на сайті Сервісу.

12.2. Якщо окреме положення цієї Політики буде визнано недійсним або таким, що не підлягає застосуванню, це не впливає на чинність інших положень.

12.3. З усіх питань, не врегульованих цією Політикою, Сервіс керується Угодою користувача, внутрішніми процедурами комплаєнс-контролю та чинним законодавством.