1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика определяет основные принципы и процедуры, которых придерживается сервис bitmore.io (далее — Сервис) в целях предотвращения использования Сервиса для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций, а также для осуществления иных незаконных операций.

1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход к проверке операций, данных Пользователя, источника происхождения средств и иных обстоятельств, имеющих значение для принятия решения о выполнении, приостановлении, отказе в обслуживании или возврате средств.

1.3. Пользуясь Сервисом, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой и соглашается с её условиями.

2. Основные требования к Пользователю и Заявкам

2.1. Пользователь обязуется предоставлять Сервису достоверную, актуальную и полную информацию, необходимую для создания и исполнения заявки.

2.2. Отправитель и получатель средств, цифровых активов или иных платежей по заявке, как правило, должны принадлежать одному и тому же лицу. Проведение операций в интересах третьих лиц, если иное прямо не согласовано Сервисом и не допускается внутренними процедурами комплаенс-контроля, может быть ограничено или запрещено.

2.3. Пользователю запрещается:

• использовать недостоверные, поддельные, чужие или недействительные документы либо данные;

• использовать анонимные или скрытые способы доступа к Сервису, в том числе анонимные прокси-серверы, VPN, TOR, иные анонимные интернет-соединения или технические средства сокрытия данных, с целью обхода проверок, ограничений или внутренних правил;

• использовать Сервис для проведения незаконных операций, включая мошенничество, отмывание денежных средств, финансирование терроризма, обход санкций или иную противоправную деятельность.

2.4. Сервис вправе требовать дополнительную информацию или документы, если это необходимо для проверки заявки, идентификации Пользователя, источника происхождения средств или оценки риска операции.

3. Проверка транзакций на соответствие требованиям AML/KYT

3.1. Для проверки операций Сервис может использовать внутренние и/или внешние инструменты мониторинга, в том числе AML/KYT-аналитические системы, средства анализа блокчейн-транзакций, системы обнаружения подозрительной активности, а также иные доступные источники информации.

3.2. В рамках такой проверки может применяться Risk Score — обобщённый индикатор риска, сформированный на основании автоматизированного анализа транзакции, адреса, кошелька, контрагента, маршрута движения активов, поведенческих факторов, юрисдикции, санкционных совпадений и иных релевантных параметров.

3.3. Также в рамках AML/KYT-проверки могут учитываться отдельные категории риска, в том числе, но не ограничиваясь:

• Даркнет;

• Мошенничество;

• Похищенные средства;

• Финансовые махинации;

• Сервисы смешивания / отмывания средств;

• Санкции;

• Программы-вымогатели;

• Финансирование терроризма;

• Незаконный обмен;

• Юрисдикции с высоким уровнем риска;

• Подозрительная деятельность;

• и иные категории, формируемые соответствующими аналитическими системами или вытекающие из характера операции.

3.4. Risk Score, категории риска, метки аналитических систем, а также иные автоматизированные сигналы являются лишь частью комплексной оценки операции и не означают автоматического и безусловного выполнения, приостановления, блокировки, отказа или возврата средств.

3.5. Решение по заявке принимается Сервисом индивидуально с учётом всех имеющихся обстоятельств конкретного случая. Даже относительно низкий Risk Score или отсутствие отдельных категорий высокого риска не исключает возможности дополнительной проверки, если этого требуют обстоятельства операции.

3.6. Сервис не публикует и не гарантирует заранее фиксированные пороговые значения Risk Score, поскольку такие критерии являются частью внутренних процедур контроля рисков и могут зависеть от совокупности факторов конкретного случая.

4. KYC-проверка и дополнительная идентификация

4.1. В рамках политики "Знай своего клиента" (KYC) Сервис вправе требовать от Пользователя документы и/или сведения, необходимые для подтверждения личности, платёжных реквизитов, принадлежности кошелька, источника происхождения средств, а также для проверки законности операции.

4.2. В перечень документов и/или сведений, которые могут быть запрошены, входят, в частности:

• паспорт, ID-карта или иной документ, удостоверяющий личность;

• селфи или фотография Пользователя с документом;

• подтверждение адреса проживания;

• подтверждение принадлежности банковского счёта, карты, электронного кошелька или криптокошелька;

• скриншоты с биржи, кошелька, платёжной системы или иного сервиса;

• иные документы или пояснения, обоснованно запрашиваемые Сервисом в рамках проверки.

4.3. Сервис вправе инициировать KYC-проверку, если:

• заявка или поведение Пользователя вызывает подозрение;

• операция помечена системами мониторинга как требующая дополнительной проверки;

• существуют сомнения в достоверности предоставленных данных;

• этого требуют внутренние процедуры, контрагенты, платёжные партнёры или действующее законодательство;

• существуют иные обоснованные основания для проведения проверки.

4.3.1. Сервис вправе устанавливать ограничения в отношении проведения операций, объёма доступных услуг, порядка обработки заявок и перечня необходимых документов в зависимости от уровня идентификации Пользователя, юрисдикции, страны происхождения средств, характера операции и иных факторов риска.

4.4. Пользователь обязуется предоставить запрошенные документы или информацию в срок, указанный в запросе Сервиса. Если иной срок не указан отдельно, такие документы и/или сведения должны быть предоставлены в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения соответствующего запроса.

4.5. Непредоставление Пользователем документов или сведений, запрошенных в рамках KYC-проверки, может являться основанием для отказа в исполнении заявки, возврата средств в порядке, предусмотренном настоящей Политикой, прекращения обслуживания или принятия иных мер в соответствии с внутренними процедурами Сервиса и/или требованиями законодательства.

4.6. Сервис вправе проверять личную и любую иную информацию, полученную от Пользователя, всеми доступными законными способами, включая использование внешних и внутренних баз данных, аналитических инструментов, санкционных списков, сервисов верификации и иных источников информации, доступных Сервису в рамках его деятельности.

5. Подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF)

5.1. При необходимости Сервис вправе требовать от Пользователя документы и/или пояснения для подтверждения источника происхождения средств или цифровых активов (Source of Funds, SoF).

5.2. Проверка SoF может быть инициирована, в частности, в следующих случаях:

• повышенного риска операции;

• наличия подозрительных AML/KYT-меток или категорий;

• необычного характера операции;

• несоответствия между профилем Пользователя и характером транзакции;

• наличия запроса от партнёров по вопросам комплаенса, платёжных партнёров или уполномоченных органов;

• иных обоснованных оснований.

5.3. К документам, которые могут быть запрошены для проверки SoF, относятся, в частности, но не ограничиваясь:

• выписки с банковского счёта;

• справки о доходах или заработной плате;

• налоговые декларации;

• договоры купли-продажи имущества;

• договоры об оказании услуг, инвойсы, акты;

• документы, подтверждающие получение наследства, дарения, займа, дивидендов и т.п.;

• история операций с биржи, кошелька или иного сервиса;

• скриншоты, квитанции, подтверждения транзакций;

• иные документы или пояснения, позволяющие обоснованно установить источник происхождения средств.

5.4. Перечень документов для проверки SoF определяется индивидуально в зависимости от обстоятельств конкретной заявки.

6. Приостановление заявки, ограничение доступа и удержание средств

6.1. Сервис вправе временно приостановить исполнение заявки, ограничить доступ к учётной записи Пользователя (при её наличии), а также удерживать средства/цифровые активы на срок, объективно необходимый для проведения проверки и принятия решения в рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF.

6.2. Указанные меры могут применяться, в частности, в случаях:

• выявления признаков нарушения настоящей Политики или Пользовательского соглашения;

• срабатывания систем мониторинга рисков;

• необходимости проведения KYC- или SoF-проверки;

• если сумма транзакций по заявкам, созданным Пользователем за последние 30 (тридцать) календарных дней, превышает сумму, эквивалентную 10 000 (десяти тысячам) USD; в таком случае Сервис вправе инициировать дополнительную AML / KYC / KYT / SoF-проверку, временно приостановить исполнение заявки и/или запросить документы и сведения, необходимые для продолжения обслуживания;

• выявления признаков мошенничества, обхода санкций, подозрительной активности или иных незаконных действий;

• поступления запроса от уполномоченных органов или партнёров Сервиса;

• наличия иных обоснованных оснований для дополнительной проверки.

6.3. Приостановление заявки или удержание средств не является безусловным отказом в обслуживании и применяется в целях проверки операции, защиты Пользователя, Сервиса, партнёров и выполнения требований комплаенс-контроля.

6.4. Если по результатам проверки будет установлено, что операция не может быть выполнена, Сервис принимает решение об отказе в обслуживании, возврате средств, прекращении обслуживания Пользователя и/или иных действиях, предусмотренных настоящей Политикой, Пользовательским соглашением и действующим законодательством.

7. Условия и порядок возврата средств

7.1. Возврат средств/цифровых активов осуществляется в случаях, когда:

• исполнение заявки невозможно;

• Пользователь не прошёл или отказался проходить необходимую проверку;

• предоставленные документы или пояснения не устраняют обоснованные сомнения Сервиса;

• операция противоречит настоящей Политике, Пользовательскому соглашению или внутренним процедурам комплаенс-контроля;

• возврат допустим и возможен с технической, правовой и операционной точки зрения.

7.2. Возврат, как правило, осуществляется на те же реквизиты / кошелёк / источник, с которых были получены средства или цифровые активы, если иной порядок не определён Сервисом отдельно с учётом обстоятельств конкретного случая, требований безопасности, технических возможностей или законодательства.

7.3. Перед осуществлением возврата Сервис вправе провести необходимую проверку и запросить у Пользователя документы или сведения, подтверждающие право на получение возврата и принадлежность реквизитов.

7.4. Срок возврата определяется индивидуально и зависит, в частности, от:

• завершения необходимых проверок AML / KYC / KYT / SoF;

• полноты и достоверности документов, предоставленных Пользователем;

• технических особенностей блокчейн-сети, платёжной системы или банковских каналов;

• необходимости взаимодействия с третьими сторонами;

• иных обстоятельств конкретной заявки.

7.5. При возврате Сервис вправе удержать:

• комиссии сети блокчейн;

• комиссии платёжных систем, банков, поставщиков ликвидности или иных третьих лиц;

• иные фактически понесённые и документально/операционно обоснованные расходы, связанные с обработкой заявки, проверкой или возвратом, если таковые возникли.

7.6. Сервис не гарантирует возврат средств в том же номинальном размере или в те же сроки, на которые рассчитывает Пользователь, если на это влияют внешние факторы, сетевые комиссии, колебания курсов, технические особенности сети или правовые ограничения.

8. Сроки проверок и обработки заявок

8.1. В стандартном режиме заявки обрабатываются Сервисом в сроки, предусмотренные регламентом работы Сервиса и действующими техническими условиями.

8.2. Если заявка подлежит дополнительной проверке AML / KYC / KYT / SoF, срок её обработки может быть продлён на период, объективно необходимый для:

• получения и анализа документов;

• проведения внутренней и/или внешней проверки;

• уточнения информации;

• взаимодействия с контрагентами, провайдерами, аналитическими сервисами или уполномоченными органами.

8.3. Сервис не устанавливает универсальных и гарантированных сроков для всех случаев AML / KYC / SoF, поскольку продолжительность проверки зависит от конкретных обстоятельств, сложности случая, характера операции и скорости предоставления Пользователем запрашиваемых сведений.

8.4. Если от Пользователя требуются документы или пояснения, срок проверки исчисляется с учётом времени, необходимого Пользователю для предоставления полной и корректной информации.

9. Обработка, хранение и передача персональных данных

9.1. В рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF Сервис может собирать, обрабатывать, хранить и использовать персональные данные Пользователя, а также информацию о его заявках, транзакциях, реквизитах, документах, технических данных соединения, лог-файлах, результатах аналитических проверок и связанных сведениях.

9.2. Персональные данные и связанная информация обрабатываются в целях:

• идентификации Пользователя;

• проверки заявок и операций;

• предотвращения мошенничества, отмывания средств, финансирования терроризма и обхода санкций;

• выполнения требований внутренних процедур Сервиса;

• защиты прав и законных интересов Сервиса, Пользователя и третьих лиц;

• выполнения требований законодательства и законных запросов уполномоченных органов.

9.3. Данные могут храниться в течение срока, необходимого для достижения целей их обработки, выполнения процедур комплаенса, урегулирования споров, осуществления возврата средств, защиты интересов Сервиса, а также в течение сроков, предусмотренных действующим законодательством или объективно необходимых с учётом характера правоотношений.

9.4. В рамках процедур AML / KYC / KYT / SoF Сервис вправе передавать данные Пользователя третьим лицам в объёме, необходимом для достижения указанных целей, в частности:

• поставщикам KYC/AML/KYT-решений и аналитических сервисов;

• платёжным партнёрам, банкам, провайдерам ликвидности;

• провайдерам технической, юридической, аудиторской или комплаенс-поддержки;

• контрагентам, если это необходимо для проверки или обработки заявки;

• правоохранительным, регуляторным, судебным или иным уполномоченным органам — в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством или обоснованным запросом.

9.5. Сервис принимает разумные организационные и технические меры для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, утраты, изменения, раскрытия или уничтожения.

10. Отказ в предоставлении услуг и уведомление уполномоченных органов

10.1. Сервис вправе отказать Пользователю в дальнейшем обслуживании, прекратить исполнение заявки, ограничить доступ к услугам, инициировать возврат средств или принять иные меры в случаях, если:

• выявлены признаки отмывания средств, финансирования терроризма, мошенничества или иной незаконной деятельности;

• имеются обоснованные подозрения в подделке, недействительности или недостоверности документов либо сведений;

• предоставленная Пользователем информация является неполной, противоречивой или не устраняет обоснованных сомнений;

• выявлены попытки обойти внутренние ограничения, санкции, правила проверки или технические механизмы защиты Сервиса;

• выявлены действия, способные причинить вред Сервису, его партнёрам, инфраструктуре или иным пользователям;

• имеются иные основания, предусмотренные настоящей Политикой, Пользовательским соглашением или действующим законодательством.

10.2. В случаях, предусмотренных законом или обоснованной необходимостью, Сервис может передавать имеющиеся у него сведения о Пользователе, его документах, транзакциях и иной связанной информации соответствующим уполномоченным органам.

11. Санкционная политика и ограниченные юрисдикции

11.1. Сервис соблюдает санкционную политику и принимает меры для предотвращения использования услуг Сервиса лицами, находящимися под санкциями, связанными с лицами, организациями или юрисдикциями, подпадающими под санкции, или способными использовать Сервис для обхода санкционных ограничений.

11.2. В рамках санкционного контроля Сервис может проверять Пользователей, контрагентов, реквизиты, адреса, кошельки и транзакции по открытым, коммерческим и специализированным спискам, базам данных и санкционным перечням, в частности, но не ограничиваясь:

• United Nations Sanctions;

• OFAC / SDN;

• EU Financial Sanctions;

• UK Financial Sanctions;

• Australian Sanctions;

• Switzerland SECO;

• INTERPOL;

• Canadian Sanctions Lists;

• и иными соответствующими перечнями.

12. Заключительные положения

12.1. Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику в любое время без предварительного индивидуального уведомления Пользователя. Актуальная редакция Политики публикуется на сайте Сервиса.

12.2. Если отдельное положение настоящей Политики будет признано недействительным или не подлежащим применению, это не влияет на действительность остальных положений.

12.3. По всем вопросам, не урегулированным настоящей Политикой, Сервис руководствуется Пользовательским соглашением, внутренними процедурами комплаенс-контроля и действующим законодательством.